Pożyczka dla osoby prywatnej – typowe problemy

Data aktualizacji: 4 lipca 2025

Pożyczki udzielane na rzecz osób prywatnych, szczególnie przez osoby prywatne, nie są niczym nowym. Wątpliwości powstają jednak w sytuacji powstania zadłużenia i konieczności windykowania takiego zadłużenia. Niestety w wielu przypadkach dochodzenie roszczeń z tego tytułu może być utrudnione. W niniejszym artykule postaramy się przybliżyć kilka problemów i zaproponować rozwiązania, które zawczasu zminimalizują ryzyko.

• Brak umowy i dokumentacji
• Nieustalony termin płatności
• Trudność weryfikacji pożyczkobiorcy
• Problemy z egzekucją
• Problemy ze zlokalizowaniem pożyczkobiorcy
• Podstawowe zasady, którymi warto się kierować
• Pomoc kancelarii

Brak umowy i dokumentacji

Problem odpowiedniego udokumentowania pożyczki to najczęstsza komplikacja w tego typu sprawach. Szczególnie w przypadku udzielenia pożyczki członkom rodziny lub bliskim znajomym, rezygnujemy z tradycyjnej, pisemnej formy. Zgodnie z art. 720 § 2 kodeksu cywilnego, umowa pożyczki, której wartość przekracza tysiąc złotych, wymaga formy dokumentowej. Warto o tym fakcie pamiętać. Warto również zauważyć, iż wymogiem jest forma dokumentowa, niekoniecznie spisana umowa. Może to być np. SMS czy email.

Szczególną uwagę należy zachować w przypadku korzystania z komunikatorów internetowych. Od pewnego czasu część z nich ma możliwość usunięcia wysłanych wiadomości. Nie tylko z konta nadawcy, ale również odbiorcy – wiadomość nie jest widoczna – pozostaje jedynie informacja, iż nadawca usunął tę wypowiedź.

Doradzamy jednak skorzystanie z umowy w tradycyjnej formie. Pozwoli to na wyjaśnienie w jej treści wszelkich wątpliwości i określenie pełnych zasad, na jakich pożyczamy środki. Brak umowy, czy też formy dokumentowej, nie powoduje nieważności czynności, jednak znacznie komplikuje późniejsze działania.
 

Nieustalony termin płatności

Częstym problemem jest również brak dokładnie określonego terminu, w jakim pożyczka powinna zostać zwrócona oraz konsekwencji grożących za nieterminową spłatę. Jest to problem zazwyczaj powiązany z wcześniej omawianą kwestią braku umowy. Zdarzają się jednak umowy, które również nie zawierają takiej informacji. Warto o to zadbać.

Doradzamy zawsze ściśle określać ostateczny termin spłaty zadłużenia. Alternatywnie, w wyjątkowych sytuacjach, termin spłaty może zostać uzależniony od innych czynników. Czynniki te jednak również powinny zostać jednoznacznie określone. Warto w takiej sytuacji określić również nieprzekraczalną datę, po której niezależnie od innych kwestii pożyczka powinna zostać zwrócona. Unikniemy w ten sposób problemu odkładania spłaty w nieskończoność.
 

Trudność weryfikacji pożyczkobiorcy

W przypadku osób prywatnych weryfikacja ich uczciwości może nastręczać problemów. Powinniśmy jednak wykonać przynajmniej minimalny wywiad, aby sprawdzić, czy np. nasz pożyczkobiorca nie posiada niespłaconych zobowiązań u innych osób lub instytucji. Niestety zdarzają się sytuacje, w których po procesie windykacji polubownej, postępowaniu sądowym, oddaniu sprawy do komornika, okazuje się, iż przed nami mamy znacznej wielkości listę innych dłużników czekających na uregulowanie zobowiązań: banki, ZUS, US.

Reasumując: weryfikujmy, komu udzielamy pożyczki. Nie udzielajmy pożyczek osobom, których nie możemy dobrze zweryfikować. Szczególnie przy większych kwotach.
 

Problemy z egzekucją

Punkt ten jest w pewien sposób powiązany z poprzednią kwestią. Aby zminimalizować szansę na wystąpienie problemów podczas ewentualnej egzekucji zadłużenia, weryfikujmy pożyczkobiorców. Warto również przeanalizować sytuację materialną potencjalnego dłużnika oraz jego dochody (np. czy osoba jest zatrudniona) i aktywa (posiadane nieruchomości, udziały etc.), które mogą stać się przedmiotem późniejszej egzekucji.
 

Problemy ze zlokalizowaniem pożyczkobiorcy

Warto również zawczasu ustalić miejsce zamieszkania pożyczkobiorcy oraz ustalić adres do korespondencji. Ułatwi to kontakt oraz uprości procedury, jeśli okaże się, iż pożyczka nie została spłacona i konieczne jest rozpoczęcie działań windykacyjnych. Niestety ustalenie pobytu dłużnika (a często jakikolwiek kontakt) jest jednym z częstszych problemów pożyczkodawców.
 

Podstawowe zasady, którymi warto się kierować

Warto przyjąć kilka podstawowych zasad, którymi powinniśmy się kierować:

• udzielajmy pożyczek na podstawie pisemnych umów,
• zadbajmy o precyzyjne zapisy umowy,
• zadbajmy o wpisanie nieprzekraczalnych terminów spłaty zadłużenia,
• dokonajmy sprawdzenia wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy oraz stanu jego posiadania,
• jeśli mamy wątpliwości, nie udzielajmy pożyczki,
• nie sugerujmy się powiązaniami rodzinnymi, jeśli nie mogliśmy przeprowadzić weryfikacji osoby,
• w przypadku opóźnień w spłacie, działajmy od razu, bez zbędnej zwłoki.

Pomoc kancelarii

W przypadku chęci uzyskania pomocy związanej z windykacją, serdecznie zapraszamy do kontaktu:

• telefonicznego: (+48) 605 131 260, (+48) 22 458 23 40
• mailowego: dariusz.staniszewski@adwokatura.pl
• za pomocą formularza kontaktowego dostępnego na stronie,
• korzystając z formularza bezpłatnej wyceny windykacji.